Combien coûte une police d’assurance-vie de 100 000 $ ?
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Une police d’assurance-vie de 100 000 $ peut être la bonne couverture pour votre situation, surtout si vous avez un budget serré mais que vous voulez le filet de sécurité que l’assurance-vie offre à votre famille ou à vos proches.
Lorsque vous décidez si une police d’assurance-vie de 100 000 $ vous convient, réfléchissez à ce que vous voulez que le paiement potentiel couvre. La taille de votre famille, vos besoins personnels et vos dettes dicteront le montant d’assurance-vie nécessaire pour assurer la stabilité financière de votre famille.
Nous avons analysé les devis d’assurance-vie temporaire pour des polices d’assurance-vie de 100 000 $ afin de déterminer le coût moyen. Le coût annuel d’une police d’assurance-vie de 100 000 $ sur 10 ans est de 96 $ pour un non-fumeur de 30 ans en bonne santé et de 108 $ pour une durée de 20 ans pour cette même personne.
Voici d’autres coûts moyens pour 100 000 $ en assurance vie.
Coûts de l’assurance-vie temporaire de 100 000 $ selon l’âge et le sexe
Coûts annuels moyens d’une police d’assurance vie de 10 ans de 100 000 $
Coûts annuels moyens d’une police d’assurance-vie de 100 000 $ sur 15 ans
Coûts annuels moyens d’une police d’assurance-vie de 100 000 $ sur 20 ans
Coûts annuels moyens d’une police d’assurance-vie de 100 000 $ sur 30 ans
Acheter plus jeune signifie payer moins pour une police d’assurance-vie de 100 000 $
L’âge est un facteur de tarification clé pour les compagnies d’assurance-vie. Plus vous retardez l’achat d’une police, plus les taux augmenteront. En effet, votre espérance de vie diminue à mesure que vous vieillissez, ce qui signifie que le risque pour la compagnie d’assurance augmente. Pour bénéficier de tarifs moins chers, achetez une couverture lorsque vous êtes plus jeune si possible.
Notre analyse montre les économies que vous pouvez réaliser si vous achetez une police d’assurance-vie de 100 000 $ dans la trentaine. Si vous retardez l’achat d’une police d’assurance temporaire de 20 ans jusqu’à vos 50 ou 60 ans, vous finirez par payer beaucoup plus :
Comment le sexe affecte le coût d’une assurance-vie de 100 000 $
Le sexe est un autre facteur principal utilisé pour calculer les coûts d’assurance-vie. Les femmes vivent généralement plus longtemps, elles obtiennent donc généralement de meilleurs taux.
Notre analyse montre que les hommes ne commencent pas à payer plus pour des polices d’assurance-vie de 100 000 $ avant l’âge de 35 ou 40 ans, selon la durée du terme. Les citations pour les hommes augmentent plus que les femmes à mesure qu’ils vieillissent. Les devis sont également plus élevés pour les hommes pour des durées plus longues d’assurance-vie temporaire, par rapport aux femmes,
Par exemple, en examinant une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans, voici comment le sexe affecte les taux :
Coûts d’assurance-vie de 100 000 $ par durée
Pour avoir une police d’assurance-vie qui dure plus longtemps, vous devrez payer plus. Décider de la bonne durée de police pour vos besoins dépendra des éléments que vous souhaitez couvrir avec une assurance-vie.
Vous ne voulez pas que votre police d’assurance-vie se termine trop tôt, laissant les besoins financiers de votre famille non satisfaits. Mais si vous êtes plus âgé, vous n’aurez peut-être pas besoin d’une police plus longue parce que vous n’avez plus de jeunes enfants à faire étudier à l’université ou de grosses dettes à rembourser. De plus, si vous souscrivez une assurance-vie lorsque vous êtes plus âgé, il peut être coûteux d’obtenir une police à plus long terme.
Quel que soit votre âge, déterminez ce que vous voulez retirer d’une police d’assurance-vie de 100 000 $ et vérifiez les différentes durées pour voir celle qui convient le mieux à vos besoins et à vos finances. Ne présumez pas qu’un long terme coûte trop cher sans obtenir d’abord des devis d’assurance-vie.
Coûts annuels moyens d’une assurance-vie de 100 000 $ selon la durée du terme
Taux d’assurance-vie temporaire de 100 000 $ par montant de police
Nous avons analysé les tarifs d’une assurance-vie de 100 000 $ comparativement à 250 000 $ et jusqu’à 1 million de dollars.
Évaluez les coûts de divers montants de prestations de décès pour voir ce que vous pouvez vous permettre. Vous pouvez supposer que vous ne pouvez vous permettre que 100 000 $ en police d’assurance-vie suffiront, mais constatez que vous avez le budget pour augmenter le paiement et laisser vos proches dans une meilleure situation financière.
Coûts annuels moyens pour divers montants d’assurance-vie
Notre analyse des taux a révélé que :
Comment trouver la meilleure assurance-vie de 100 000 $
La première étape de l’achat d’une police d’assurance-vie temporaire consiste à se concentrer sur les détails de la police que vous souhaitez.
Une police d’assurance-vie de 100 000 $ suffira-t-elle? Calculez le montant de couverture dont vous aurez besoin pour répondre à vos obligations en cours et aux besoins financiers de votre famille. Évaluez votre dette, si vous voulez laisser de l’argent pour remplacer le revenu et si vous voulez couvrir les frais de scolarité de vos enfants.
Une fois que vous avez fixé le montant du capital-décès, il est temps de déterminer la durée qui vous convient le mieux. Voulez-vous vous assurer que la politique durera pendant vos années de travail, pour le remplacement du revenu ? La politique devrait-elle durer pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire?
Une fois que vous avez déterminé la durée et le montant de la police, il est temps de comparer les devis d’assurance-vie.
Lorsque vous magasinez pour une assurance-vie de 100 000 $, vérifiez si un examen médical est nécessaire. Les compagnies d’assurance-vie demandent souvent que vous passiez un examen médical pour évaluer votre état de santé.
Vous pouvez trouver des polices d’assurance-vie sans examen disponibles. Mais gardez à l’esprit que si vous n’êtes pas en excellente ou du moins en très bonne santé, vous n’êtes peut-être pas éligible à ces politiques de non-examen.
Lorsque vous êtes prêt à obtenir des devis d’assurance-vie de 100 000 $, il est utile d’avoir à portée de main les informations suivantes :
Il est essentiel d’être honnête sur l’application. Les évaluations de Forbes Advisor des meilleures compagnies d’assurance-vie temporaires peuvent vous aider à choisir les meilleurs choix.
Méthodologie
Les devis d’assurance-vie temporaire sont destinés aux non-fumeurs en bonne santé de taille et de poids moyens. Nous avons fait la moyenne des quatre devis les moins chers que nous avons trouvés en ligne. Vos propres devis différeront en fonction de votre âge, de votre état de santé et d’autres facteurs.